- MASAK yüksek tutarlı para transferlerinde beyan zorunluluğu getiren taslağı açıkladı.
- Mali Suçları Araştırma Kurulu 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerini kademeli beyan sürecine alıyor.
- 200 bin–2 milyon TL arası transferlerde bankadaki açıklama alanına en az 20 karakterlik özet beyan zorunlu olacak.
- 2 milyon–20 milyon TL işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak, üstünde ise belge ibrazı gerekecek.
- Kamu işlemleri ve bankalar arası hareketler muaf tutulurken yükümlülükleri yerine getirmeyenlere yaptırım uygulanacak.
- Resmî kaynak MASAK; ayrıntılar Samsun Gazetesi’nde.
MASAK'TAN YENİ FİNANSAL TAKİP HAMLESİ
Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemdeki şeffaflığı küresel standartlara taşımak ve kayıt dışı para hareketlerini engellemek amacıyla yeni bir tebliğ taslağı hazırladı. Hazırlanan taslak, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemleri için kademeli olarak beyan zorunluluğu getiriyor. Yeni sistemin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi bekleniyor.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLERDE KADEMELİ VE ZORUNLU BEYAN SÜRECİ
Yeni düzenleme ile birlikte yüksek tutarlı para transferleri, miktarına göre farklı denetim seviyelerine tabi olacak. MASAK, bu işlemlerin kaynağını ve amacını daha net tespit etmeyi hedefliyor.
200 BİN İLE 2 MİLYON TL ARASI İÇİN ÖZET BEYAN
Bu aralıktaki para transferlerinde müşteriler, bankanın sistemindeki açıklama alanına, işlemin niteliğini belirten kısa bir özet ifade yazmak zorunda kalacak. "Bireysel ödeme" gibi genel ifadeler yerine, en az 20 karakterlik açık ve anlaşılır bir açıklama zorunlu tutulacak.
2 MİLYON İLE 20 MİLYON TL ARASI İÇİN ÖZEL FORM
Bu tutar seviyesindeki işlemler, daha sıkı takibe alınacak. Müşteriler, işlemin kaynağı, amacı ve tarafları hakkında daha ayrıntılı bilgileri içeren "Nakit İşlem Beyan Formu" dolduracak.
20 MİLYON TL VE ÜZERİ İÇİN BELGE İBRAZI ŞARTI
En sıkı denetim kuralları bu üst limit için uygulanacak. 20 milyon TL ve üzeri transferlerde;
Beyan formu detaylı açıklamalarla doldurulacak.
İşlemin kaynağını ve amacını gösteren dayanak belgelerin (sözleşme, fatura vb.) ibrazı zorunlu olacak.
Bankalar, bu işlemler için müşterilere işlem türüne göre özel beyan seçenekleri sunacak.
ULUSLARARASI UYUM VE FATF KRİTERLERİ
MASAK tebliği, bu zorunluluğun temel nedenini uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyum olarak açıkladı. Düzenleme, özellikle; kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadeleye yönelik FATF kriterleri, risk bazlı analizler ve ulusal değerlendirme raporları, diğer ülkelerin benzer uygulamaları dikkate alınarak şekillendirildi.
MUAFİYET KAPSAMINDAKİ İŞLEMLER VE YAPTIRIMLAR
Tebliğ taslağı, her işlemin bu zorunluluğa tabi olmayacağını belirtiyor. Kamu kurumlarının işlemleri, bankaların kendi aralarındaki para hareketleri ve ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler bu beyan şartından muaf tutulacak.
Ancak, tebliğ yürürlüğe girdikten sonra yükümlülükleri yerine getirmeyen finansal kuruluşlar, 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlarla karşı karşıya kalacak. Beyan yükümlülüğünü yerine getirmeyen kullanıcıların yüksek tutarlı transferleri ise bankalar tarafından işleme alınmayacak.
YENİ DÖNEM 1 OCAK 2026'DA BAŞLIYOR
Finansal sistemde yeni bir dönemi başlatacak olan bu düzenleme, 1 Ocak 2026 tarihinde resmen devreye girecek. Bu tarihten itibaren yüksek tutarlı işlemler, hem beyan hem de belge üzerinden daha yakından izlenecek.