- Merkez Bankası faiz indirimi sonrası kredi faizleri hızla geriledi.
- TCMB’nin 150 baz puanlık indirimi bankacılık sektöründe oranları düşürdü.
- İhtiyaç ve ticari kredi faizleri son iki yılın en düşük seviyelerine indi.
- Vatandaşa etkisi: krediye erişim nispeten kolaylaşırken mevduat getirileri azaldı.
- Takip/sonraki adım: faiz indiriminin kredi hacmi ve piyasalara etkisi izlenecek.
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve TÜİK resmî kaynak; ayrıntılar Samsun Gazetesi’nde.
Merkez Bankası’nın politika faizinde 150 baz puanlık indirime gitmesi, bankacılık sektöründe kredi ve mevduat faizlerini aşağı çekti. İhtiyaç ve ticari kredi faizleri, son iki yılı aşkın sürenin en düşük seviyelerine gerilerken, piyasada dikkat çekici bir hareketlilik yaşandı.
KREDİ FAİZLERİNDE SERT GERİLEME
Bankacılık sektöründe aralık ayının ikinci haftasında faiz oranlarında belirgin bir düşüş kaydedildi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 38 seviyesine indirmesinin ardından kredi faizlerinde hızlı bir geri çekilme görüldü.
5 Aralık haftasında yüzde 64,57 ile son üç ayın zirvesine çıkan ortalama ihtiyaç kredisi faizleri, geçen hafta yüzde 57,89’a düşerek 27 ayın en düşük seviyesini gördü. Böylece yalnızca bir haftada yaklaşık 700 baz puanlık düşüş gerçekleşti.
TİCARİ KREDİLERDE 25 AYIN EN DÜŞÜĞÜ
Aynı dönemde ticari kredi faizlerinde de dikkat çeken bir gerileme yaşandı. 5 Aralık haftasında yüzde 54,57 olan ortalama ticari kredi faizleri, yaklaşık 400 baz puanlık düşüşle yüzde 50,55’e indi ve son 25 ayın en düşük seviyesine geriledi.
Tüzel kişi kredili mevduat hesabı ve kurumsal kredi kartları hariç tutulan ticari kredilerde ise faizler yaklaşık 200 baz puanlık düşüşle yüzde 45,60’a inerek 27 ayın dibini gördü.
POLİTİKA FAİZİ İLE KREDİ FAİZLERİ ARASINDAKİ FARK AZALDI
TCMB’nin bir hafta vadeli repo faizinin yıllık bileşik oranı yüzde 46 seviyelerine gerilerken, kredi faizleri ile politika faizi arasındaki makas da daraldı. Uzmanlar, TL cinsi ticari kredilerin genellikle daha kısa vadeli olması nedeniyle politika faizine daha yakın seyrettiğini belirtiyor. Enflasyon beklentileri, risk primi, bankaların kâr marjları ve düzenleyici adımların ise bu fark üzerinde belirleyici olduğu ifade ediliyor.
KONUT VE TAŞIT KREDİLERİNDE GÖRÜNÜM
Geçen hafta bankalarda ortalama konut kredisi faizi yüzde 37,63 seviyesinde gerçekleşirken, taşıt kredisi faizleri yüzde 33,62 olarak ölçüldü. Türkiye İstatistik Kurumu’nun kasım ayı için açıkladığı yüzde 31,07’lik enflasyon oranı ve TCMB’nin 2026 sonu için yüzde 16 olarak paylaştığı enflasyon tahminine rağmen, kredi faizlerinin hâlâ yüksek seyrettiği vurgulanıyor.
MEVDUAT FAİZLERİNDE DE DÜŞÜŞ VAR
Faiz indiriminin etkisi mevduat tarafında da hissedildi. Gösterge niteliğindeki 1-3 ay vadeli ortalama mevduat faizleri geçen hafta yüzde 46,92’ye gerileyerek son 24 ayın en düşük seviyesine indi. Mevduat faizlerinin de kısa vadeli yapısı nedeniyle politika faizine daha duyarlı hareket ettiği belirtiliyor.
KREDİ HACMİNDE ARTIŞ SÜRÜYOR
Makroihtiyati tedbirler kapsamında kredi büyümesine aylık sınırlar uygulanmasına rağmen, kredi hacmindeki artış dikkat çekmeye devam ediyor. 12 Aralık itibarıyla yıllık kredi büyümesi yüzde 43,6 olurken, kur etkisinden arındırıldığında bu oran yüzde 34,6 olarak hesaplandı. Yıllık bazda bireysel kredilerde büyüme yüzde 47,1, ticari kredilerde ise yüzde 42,5 seviyesinde gerçekleşti.
