Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önüne geçmek amacıyla "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" hazırladı.
Rehberde banka ve ödeme hesaplarından elektronik para hesaplarına, POS ve sanal POS bağlantılarından kripto varlık hesaplarına kadar birçok finansal aracın kiralık hesap kapsamında değerlendirilebileceği belirtildi.
SADECE IBAN VERMEKLE SINIRLI DEĞİL
Hesabın başkasına kullandırılması yalnızca IBAN paylaşılması anlamına gelmiyor. Mobil bankacılık şifrelerinin, banka kartlarının, kart şifrelerinin veya tek kullanımlık doğrulama kodlarının üçüncü kişilerle paylaşılması da hesabın kontrolünün başka kişilere geçmesine yol açabiliyor.
Bu hesapların özellikle dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçlardan elde edilen paraların aktarılmasında kullanılabildiğine dikkat çekiliyor.
"HESABINA PARA GELSİN, BANA GÖNDER" TALEBİNE DİKKAT
Kiralık hesaplar yalnızca para karşılığında temin edilmiyor. Sosyal medya ve mesajlaşma uygulamalarının yanı sıra arkadaş, akraba veya iş çevresi üzerinden gelen talepler de risk oluşturabiliyor.
"Hesabına para gelsin, sen bana gönder" veya "Kartını kısa süre kullanacağım" gibi masum görünen talepler sonucunda hesap sahibi, finansal hesabının üçüncü kişiler tarafından kullanılmasına izin vermiş olabiliyor.
BANKALAR İŞLEMLERİ İNCELEYEBİLECEK
Kiralık hesap şüphesi oluşması durumunda finans kuruluşlarının müşterinin mesleği, gelir düzeyi, ekonomik faaliyeti ve işlem hacmi arasındaki uyumu değerlendirmesi gerekiyor.
İşlemlerin amacı, yoğun para transferi gerçekleştirilen kişiler ve müşterinin bu kişilerle bağlantısı da incelenebilecek. Gerekli durumlarda müşteriyle doğrudan iletişim kurularak hesabın gerçekte kim tarafından kullanıldığı araştırılabilecek.
MOBİL BANKACILIK KAPATILABİLİR
Bir hesabın üçüncü kişiler tarafından kullanıldığı tespit edilir veya buna ilişkin kuvvetli emareler ortaya çıkarsa çeşitli tedbirler uygulanabilecek.
Mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında yer alırken banka kartı, POS ve sanal POS hizmetlerinin durdurulması da gündeme gelebilecek. İşlem limitleri düşürülebilecek ve müşteriye yeni finansal ürün verilmemesi kararlaştırılabilecek.
Riskin devam etmesi halinde işlemin gerçekleştirilmemesi ve müşteriyle iş ilişkisinin sona erdirilmesi de uygulanabilecek tedbirler arasında bulunuyor.
HER ŞÜPHELİ İŞLEM CEZAİ SORUMLULUK ANLAMINA GELMİYOR
Rehberde cezai sorumluluk açısından da önemli bir ayrım yapılıyor. Yalnızca idari yükümlülüklere aykırılık veya objektif risk göstergelerinin bulunması tek başına cezai sorumluluk oluşturmuyor.
Ancak somut olayın niteliğine göre suçtan kaynaklanan fonların bulunduğu bilinen hesap ağlarında işlemlerin bilerek ve isteyerek sürdürülmesi halinde adli süreç gündeme gelebiliyor.
